中國經營報|廣發銀行的小微“生意經”:深挖民企“長尾需求”

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今年以來,金融機構支持民企、小微發展力度持續加大。中國銀保監會于5月下發了《中國銀保監會關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》,呼吁銀行等金融機構進一步緩解民營企業融資難、融資貴問題。

中國人民銀行行長易綱在近日透露道,截至今年4月,普惠小微企業貸款的余額約為10萬億元,同比增長了20%,增速度比2018年末高了5%,支持小微企業2300多萬戶。

日前,《中國經營報》記者在基層調研時了解到,目前企業融資渠道逐漸拓寬,融資難、融資貴問題正在逐漸緩解。同時,中小微企業作為普惠金融的服務對象,不僅有融資需求,諸如現金管理、稅務策劃等“長尾需求”亦亟待解決。

深挖現金管理市場

企業現金管理不僅是財務管理的重要一環,對企業的經營運作、未來發展也都有重要影響。

現金管理難題曾一度困擾著百世集團。“我們的快遞站點眾多,如果每家站點都開立一個賬戶,開戶成本高,賬務管理復雜;企業站點成百上千,總部難以清分各站點收款,需各站點手工劃撥至總部賬戶,跨行調撥時效低;資金分散于各家銀行、總部無法實時管控各站點賬務;總部與各站點間需跨行調撥資金,時效不及時,并存在匯款手續費。”百世集團財務負責人如是介紹道。

為了解決集團在現金管理方面的難題,2012年百世集團接入了廣發銀行的現金管理系統。“當時其他銀行的現金管理系統都是收費的,但廣發的可以讓我們免費使用。”百世集團財務負責人告訴記者,“通過廣發銀行的現金管理系統,我們將傳統手工記賬搬至線上,讓財務管理成本降低、財務效率大大提升。”

“百世集團是較早接入我行現金管理系統的企業之一。百世集團的數據繁雜、收支交易量巨大,在與該集團對接的同時,我行總行后臺還專門設了一個坐席,針對百世集團不同的需求和意見我們也對現金管理系統進行了諸多改進。” 廣發銀行杭州分行交易銀行部總經理蔡冰向記者道,經過7年的服務,廣發通過安裝現金管理系統,開通多級賬簿、委貸資金池、電子匯票、銀企直聯,開立離岸賬戶、基本賬戶、資本金賬戶,為客戶提供綜合金融服務方案,解決了包括收款清分繁瑣,手工劃撥資金,資金集中管理,站點資金跨行調撥等一系列的痛點和難點。


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